बैंक ने बढ़ा दिया है आपके Home Loan का टेन्योर? आपको कितना फायदा, कितना नुकसान! समझिए पूरा गणित
Written By: सुचिता मिश्रा
Wed, Dec 11, 2024 12:53 PM IST
Home Loan लेने से सहूलियत तो मिल जाती है, लेकिन EMI का बोझ बढ़ जाता है. ईएमआई को छोटा करने के लिए लोग अपने होम लोन के टेन्योर को बढ़ा देते हैं. वहीं कई बार ब्याज दरें बढ़ने पर बैंक होम लोन का टेन्योर बढ़ा देते हैं. ग्राहक भी उस पर आपत्ति नहीं करते क्योंकि वो EMI के बोझ को बढ़ाना नहीं चाहते. लेकिन होम लोन का लंबा टेन्योर आपके लिए आपके लिए कितना फायदेमंद है और कितना नुकसानदायक, कोई भी फैसला लेने से पहले आपको इसका पूरा कैलकुलेशन समझ लेना चाहिए.
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टेन्योर लंबा होने पर क्या है फायदा?
लोन का टेन्योर लंबा होने करने से ग्राहक को सबसे बड़ा फायदा ये होता है कि उसकी EMI छोटी हो जाती है. छोटी EMI के साथ वो आसानी से घर के तमाम खर्च को मैनेज कर लेता है.
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लोन के लंबे टेन्योर के नुकसान क्या हैं?
लोन चुकाने की जिम्मेदारी लंबे समय तक खिंच जाती है और ईएमआई का बोझ उस पर वर्षों तक बना रहता है. इसके अलावा अच्छा खासा ब्याज भी चुकाता है.
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उदाहरण से समझिए छोटे टेन्योर के फायदे
मान लीजिए आप SBI से 30 लाख रुपए होम लोन 15 साल के लिए लेते हैं और इस पर 9.55% ब्याज लगाया जाता है तो आपकी मासिक ईएमआई 31,417 रुपए होगी. लोन की रकम पर 26,55,117 रुपए आपको सिर्फ ब्याज के तौर पर चुकाने होंगे, इस तरह आप ब्याज और प्रिंसिपल अमाउंट मिलाकर कुल 56,55,117 रुपए चुकाएंगे.
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लंबे टेन्योर से कैसे होगा नुकसान, देखें कैलकुलेशन
अगर आप 30 लाख का लोन 30 साल के लिए लेते हैं तो EMI घटकर 25,335 रुपए रह जाएगी. लेकिन 9.55 फीसदी ब्याज के हिसाब से 30 सालों में आपको 61,20,651 रुपए ब्याज के तौर पर देने होंगे. इसमें प्रिंसिपल अमाउंट को भी मिला दिया जाए तो आप कुल मिलाकर 91,20,651 रुपए 30 सालों में चुकाएंगे, जो आपके लोन की रकम का तीन गुना होगा. मतलब साफ है कि टेन्योर जितना लंबा होगा, ईएमआई छोटी होगी, लेकिन बैंक को ब्याज अच्छा खासा देना होगा. वहीं टेन्योर अगर छोटा होगा तो ईएमआई भले ही बड़ी हो, लेकिन ब्याज आपको कम चुकाना होगा.
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लंबा हो जाए टेन्योर तो क्या करें?
लोन टेन्योर लंबा होने से कितना बड़ा नुकसान है, ये तो आप समझ ही गए होंगे. इसलिए अगर आपने लंबे टेन्योर के लिए लोन लिया है या फिर बैंक ने आपके टेन्योर को बढ़ा दिया है तो इस स्थिति में अपनी EMI को बढ़वा दें. लेकिन इसके लिए आपको पहले अपनी पॉकेट को जांचना होगा. मतलब ये देखना होगा कि क्या आप बढ़ी हुई ईएमआई के बोझ को उठा पाएंगे? अगर आप ऐसा कर सकते हैं, तो ईएमआई को बढ़वाएं, इससे आप अपने लोन को समय से पहले कम कर सकते हैं.
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ये है दूसरा तरीका
दूसरा तरीका है प्रीपेमेंट. अगर आप ज्यादा बड़ी ईएमआई का बोझ नहीं उठा सकते तो लोन के बीच-बीच में एकमुश्त राशि का भुगतान करें. इससे आपका प्रिंसिपल अमाउंट कम होगा. जब आपका प्रिंसिपल अमाउंट इतना कम हो जाए कि आप कम टेन्योर के साथ भी उसकी ईएमआई का लोड आसानी से ले सकें, तब आप बैंक से लोन की रीस्ट्रक्चरिंग करवाकर अपनी ईएमआई को बढ़वा सकते हैं. इससे भी आपका लोन जल्दी खत्म हो जाएगा और बैंक को बहुत ज्यादा ब्याज भी नहीं देना होगा.